Crowdfunding, solutions d’investissement avec Patric Pommeau Patrimoine

Chez Patric Pommeau Patrimoine, nous avons à cœur de vous proposer de afin de répondre au mieux à vos objectifs de placements.

Cependant, tout ce qui est nouveau n’est pas forcément une « bonne affaire » et c’est pour cela que toutes les offres que nous mettons en avant font l’objet au préalable d’un contrôle drastique de notre comité de sélection en interne. Ce comité est composé de professionnels de l’investissement (CIF), de l’immobilier et chacun spécialisé est dans une expertise.

Vous entendez parler du crowdfunding immobilier depuis quelques temps, et en particulier du rendement élevé que cette classe d’actifs propose sur des durées courtes, à savoir de 6 à 36 mois.

Crowdfunding immobilier, un outil de financement participatif

Le crowdfunding immobilier ou financement participatif est une solution d’épargne et de placements à court terme (capital non garanti), rentable et très accessible qui consiste à financer une partie des fonds propres des promoteurs immobiliers en France.

Le marché du crowdfunding en quelques chiffres clés :

Le marché du crowdfunding en quelques chiffres clés :

• 129 millions d’euros collectés en 2019 (+108%) pour financer 214 projets (+70%)
• 42 millions d’euros remboursés aux investisseurs (+121%) pour un total de 94 projets (+92%)
•  Un montant de collecte moyen de 600 933 € par projet et une durée moyenne de placement de 20,1 mois

Avec un rendement annuel moyen de 9,2%, en légère hausse par rapport à l’année précédente, le crowdfunding

Outil de financement participatif, le crowdfunding ne passe pas par les circuits bancaires traditionnels. Il fait appel aux ressources financières des internautes afin de financer un projet via des plateformes dédiées.

Et  dans l’univers du participatif, l’immobilier occupe une place de choix avec 561,2 millions d’euros levés en 2020 (plus de 55% du marché).

Des porteurs de projets (type promoteurs) sollicitent des investisseurs particuliers pour compléter leurs fonds propres afin de réaliser un levier bancaire et financer l’opération.

Pour obtenir un crédit, la banque exige un apport de la part du promoteur au lancement de son programme. C’est donc cet apport qui est financé par l’investisseur. En échange, l’investisseur perçoit alors une rémunération sous forme d’intérêts et, une fois l’opération bâtie, récupère la mise et les bénéfices

Selon les dossiers, la promesse de performance annuelle évolue entre 8 % et 12 % pour des durées souvent comprises entre 18 et 24 mois, le temps pour le promoteur de boucler la commercialisation et de construire le bâtiment.

Un horizon d’investissement plus lisible dans le temps, particulièrement apprécié en cette période.

Au-delà de la rentabilité, c’est sa facilité d’accès qui attire les particuliers

Avec un ticket d’entrée à partir de 1.000 euros ‘en fonction des dossiers) ils sont de plus en plus nombreux à investir dans cette classe d’actif et diversifier leur allocation patrimoniale.

Le crowdfunding immobilier serait-il alors un placement miracle ?

Comme tout placement financier, il n’est pas sans risque. Retards potentiels de remboursement, rendements non garantis, risque de perte en capital : la prudence reste de mise.

L’accompagnement par un professionnel du patrimoine et de ‘ investissement financier (CIF) est à privilégier pour identifier votre profil investisseur et être orienté vers une stratégie en accord avec vos objectifs et horizons de placement.

Le cadre juridique du crowdfunding 

En investissant dans une opération de crowdfunding immobilier, vous investissez en fait dans une obligation émise par le promoteur au travers d’un bulletin de souscription par signature électronique. Ce bulletin de souscription reprend notamment le coupon (le rendement) et la durée de l’obligation.

En d’autres termes, sauf si le promoteur venait à faire défaut dans l’intervalle, ce dernier s’engage donc à vous rembourser du montant de votre capital investi + le rendement prévu sur la période.

Comme pour tout investissement (autre que les livrets et le fonds euro), le capital investi n’est pas garanti. Ce type d’investissement comporte donc un risque de perte en capital.

• Accessible dès 1000 €. Vous pouvez investir dans une opération de crowdfunding immobilier dès 1000 €
• Aucun frais : pas de frais d’entrée, pas de frais de sortie, pas de frais de gestion. Les rendements affichés s’entendent donc nets de frais, mais hors fiscalité bien entendu
• Durée courte : généralement comprises entre 12 et 24 mois, les durées d’engagement des opérations sont courtes.

Les avantages de ce type de solution d’épargne sont nombreux

Vous récupérez donc votre capital + la plus-value après 12 à 24 mois et pouvez ainsi renouveler l’investissement

• Tangible : vous savez ce sur quoi vous investissez. Vous avez, en amont, accès à l’ensemble des informations relatives au programme de promotion, l’emplacement, l’enveloppe globale recherchée, la durée, le type de promotion, l’avancement de la pré-commercialisation, la notation et l’étude qualitative

A ce titre, vous avez donc le choix de l’option fiscale entre :

• la Flat Tax forfaitaire (PFU) à 30% comprenant l’impôt et les contributions sociales
• votre tranche marginale d’imposition + la CSG/CRDS

Vous l’avez compris, si votre TMI (tranche marginale d’imposition) est supérieure ou égale à 30% vous avez intérêt à opter pour l’option fiscale « Flat Tax », plus avantageuse dans votre cas.

Crowdfunding et IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière)

Pour les contribuables assujettis à l’Impôt sur la Fortune Immobilière, sachez que l’investissement en crowdfunding ne rentre pas dans l’IFI !

Crowdfunding – Points de vigilance

1.    Faites le bon choix

Etudiez soigneusement la notation des opérations en amont et privilégiez plutôt celles notées entre A+ et B.

2.    Le rendement ne fait pas tout

La réussite d’un investissement en crowdfunding se constate à la sortie, donc privilégiez les opérations les plus sûres et les mieux verrouillées aux plus rentables.

3.    Regardez le taux de prévente

Une opération dont le taux de prévente est déjà de 100% a une probabilité de faire défaut beaucoup plus faible qu’une opération en tout début de commercialisation.

4.    Diversifiez vos opérations

Nous ne le dirons jamais assez ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Répartissez votre enveloppe d’investissement sur plusieurs opérations ayant différentes dates d’échéance.

Prenez contact avec l’un de nos conseillers afin de déterminer si cette solution est la mieux adaptée à votre profil et à vos objectifs d’investissement.au 02 51 53 81 37 ou envoyez-nous un message